近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，明確提出“激活金融數(shù)據(jù)要素潛能”“加強數(shù)據(jù)能力建設”“夯實金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座”，加速金融科技創(chuàng)新發(fā)展中數(shù)據(jù)基礎設施建設升級勢在必行。

當前，數(shù)據(jù)成為驅動銀行業(yè)數(shù)字化轉型的關鍵生產要素，如何激活數(shù)據(jù)要素潛能、深挖數(shù)據(jù)資產價值，夯實數(shù)據(jù)基礎設施之“底”，賦能業(yè)務創(chuàng)新“乘風破浪”成為數(shù)字經濟時代有待銀行業(yè)持續(xù)探索的重要課題。

(資料圖)

激活金融數(shù)據(jù)潛能下的數(shù)據(jù)新挑戰(zhàn)

數(shù)據(jù)是關鍵的生產力，對銀行的發(fā)展有重大的促進作用，一系列的數(shù)字化變革對銀行的全面風險管理、業(yè)務管理流程、業(yè)務經營、客戶營銷等諸多方面都帶來了變化。

在中國銀行數(shù)據(jù)資產運營中心處長李東亞看來，銀行要不斷在業(yè)務上和數(shù)字化上自我革命才能適應當前的業(yè)務發(fā)展，更好地滿足客戶的需求，更好地適應市場競爭的發(fā)展。銀行業(yè)加強數(shù)據(jù)能力建設，主要面臨著有效利用、安全穩(wěn)定、價值挖掘等方面的挑戰(zhàn)：

首先，從滿足數(shù)據(jù)訪問的有效性來看，隨著ICT技術的發(fā)展，銀行業(yè)務服務范圍越來越廣泛，產品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長，銀行的業(yè)務對于數(shù)據(jù)存儲和訪問的標準是無限的，在成本管控下，數(shù)據(jù)的存儲一方面要滿足當前必要的業(yè)務數(shù)據(jù)需求，也要滿足未來長遠的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，需要制定合理的數(shù)據(jù)架構和數(shù)據(jù)存儲模式，以及按照數(shù)據(jù)的應用優(yōu)先級別進行合理管控，但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構設計的復雜性。

此外，銀行的系統(tǒng)核心要求是穩(wěn)定和安全，在數(shù)字化時代下對數(shù)據(jù)的存儲，以及存儲的擴展有非常高的要求。如何在現(xiàn)有的基礎設施上，能夠滿足數(shù)據(jù)的存儲、加工和數(shù)據(jù)的遷移，對銀行來講，都是至關重要的。

另外，銀行的數(shù)據(jù)創(chuàng)新還要體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值創(chuàng)造。如何從海量的數(shù)據(jù)挖掘有效的價值數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)業(yè)務與數(shù)據(jù)的深度融合，數(shù)據(jù)與技術的深度融合。銀行有效的數(shù)據(jù)治理，完善的業(yè)務流程，可拓展核心業(yè)務系統(tǒng)是銀行未來創(chuàng)造數(shù)據(jù)價值的基礎，也體現(xiàn)了未來的核心競爭力。

數(shù)據(jù)是銀行之本，而數(shù)據(jù)的存儲又是一個永恒的主題。隨著數(shù)字經濟帶來的新的變革和機遇，數(shù)據(jù)基礎設施正在成為銀行業(yè)最堅實的“數(shù)據(jù)底座”，而金融科技對銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構系統(tǒng)提出了新訴求。

向智能化應用架構升級

存儲作為數(shù)據(jù)的“家”，是承載金融機構最重要的數(shù)據(jù)資產的關鍵設施，其建設趨勢應如何把握，順應于業(yè)務創(chuàng)新及改造，是金融行業(yè)的一個重要命題。隨著金融業(yè)務應用場景的復雜化以及整個系統(tǒng)基礎設施的巨大化，銀行業(yè)越來越需要場景化、平臺化、專業(yè)化的解決思路，需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足往智能化轉型的需要，場景化服務的需求，產品創(chuàng)新的需要，這在存儲側則表現(xiàn)為從傳統(tǒng)的應用架構向智能化應用架構轉型。

而智能化的應用架構，其核心理念是數(shù)據(jù)有好前提下的數(shù)據(jù)的獨立。如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)獨立？可以從三個角度著手：首先是云數(shù)分離，也即將計算資源、IT資源和數(shù)據(jù)進行分離；其次是存算分離，把數(shù)據(jù)的存儲和數(shù)據(jù)的計算分離開，使數(shù)據(jù)能夠被更多的業(yè)務系統(tǒng)來使用，而不是被一個計算型應用或者上層的計算鎖定；第三是數(shù)據(jù)從產生到銷毀的全生命周期管理。

李東亞表示，銀行的數(shù)據(jù)多元且復雜，要做好銀行管理和客戶服務，一方面要通過銀行自己的核心業(yè)務系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)采集，另外一方面也要和外部數(shù)據(jù)進行合作，比如工商數(shù)據(jù)、稅務數(shù)據(jù)、海關數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都能為銀行進行相關的風險防范，為客戶服務提供非常有價值的信息。銀行除了結構化數(shù)據(jù)，還有一些非結構化數(shù)據(jù)，如何把非結構化數(shù)據(jù)引進來用好，有效地產生價值，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要浪潮這種企業(yè)提供有底、有數(shù)的基礎設施的支持，這樣才能保證能夠存儲、能夠加工，應對未來的各種挑戰(zhàn)。（瞭望）