近日，由存儲聯(lián)盟、BanTech智庫、百易傳媒DOIT、浪潮信息聯(lián)袂舉辦的“有數(shù)·對話”線上直播。本次對話，中國銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營中心處長李東亞、中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心專家趙存超和浪潮信息存儲產(chǎn)品線總經(jīng)理李輝三位專家，共同圍繞金融科技發(fā)展的新潮流、新挑戰(zhàn)、新底座展開交流，對話由BanTech智庫焦盧玲主持。

在人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，明確提出要“激活金融數(shù)據(jù)要素潛能”、“加強數(shù)據(jù)能力建設”、“夯實金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座”，加速金融數(shù)據(jù)基礎設施建設勢在必行。與金融科技熱潮相呼應，浪潮存儲正迎來高速增長，一季度浪潮存儲裝機容量增長40%，七倍于市場平均增速，裝機容量約為1.5EB，占全球總裝機容量的12%，位列全球前三、中國第一?？焖僭鲩L背后，像浪潮這樣的存儲公司如何助力金融轉(zhuǎn)型，金融新數(shù)據(jù)需求和存儲新技術發(fā)展能否雙向奔赴，未來如何再攀高峰？

01 道：

(相關資料圖)

加速金融科技創(chuàng)新 為什么

問：銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)是推動其轉(zhuǎn)型發(fā)展的關鍵抓手和核心引擎。在您看來，發(fā)揮數(shù)據(jù)的創(chuàng)新引擎作用，對于銀行業(yè)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義集中在哪些方面？

趙存超（農(nóng)行）：以數(shù)據(jù)為核心推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在銀行業(yè)主要體現(xiàn)在四個方面。

第一是“全”。農(nóng)業(yè)銀行有一個戰(zhàn)略是服務鄉(xiāng)村振興。比如茶葉種植、生豬養(yǎng)殖等等，不同三農(nóng)領域的金融需求不一樣，我們通過遙感衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)采集數(shù)據(jù)，通過牛臉識別、智慧耳釘?shù)确绞将@得數(shù)據(jù)，基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析推出了面向不同三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品。這背后有三千多種數(shù)據(jù)產(chǎn)品的支持，是數(shù)據(jù)賦能了銀行的產(chǎn)品研發(fā)。

第二是“準”。現(xiàn)在銀行在推數(shù)字人民幣，數(shù)幣推廣過程中需要線上線下協(xié)同精準營銷。這背后是數(shù)據(jù)中臺和營銷中臺的合力，數(shù)據(jù)中臺可以準確提供客戶畫像、篩選出合適的客戶，營銷中臺在合適的時間推銷合適的產(chǎn)品、額度，以數(shù)據(jù)推動客戶精準服務。

第三體現(xiàn)在“深”。風控智能化非常重要，需要用數(shù)據(jù)的能力提升銀行業(yè)風險控制的能力。例如，一些集團客戶是隱形的，沒辦法直接識別，我們利用數(shù)據(jù)，基于知識圖譜建立可以“往下深鉆十層”的能力，通過分鐘級數(shù)據(jù)分析可以看到其中的關聯(lián)，識別隱性、潛在的集團客戶、控股關系。

最后是“快”。對于銀行業(yè)而言，用數(shù)據(jù)來支持管理決策已經(jīng)大眾化了；但如何讓數(shù)據(jù)能力快速支持決策，這個要求是很高的。銀行需要準確地、實時地感知行內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營變化，把提示、預警、監(jiān)控信息發(fā)送給經(jīng)營管理者。

總之，銀行需要從全、準、深、快四個維度出發(fā)，以數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)品創(chuàng)新、精準營銷、風控和管理決策。

問：銀行在探索新技術、搶抓數(shù)字經(jīng)濟紅利方面有哪些經(jīng)驗？

李東亞（中行）：新技術的發(fā)展為銀行數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造帶來了無限機遇，過去數(shù)據(jù)加工和存儲成本過高，銀行無法對海量數(shù)據(jù)進行處理，無法從數(shù)據(jù)中獲取價值?，F(xiàn)在IT技術快速發(fā)展，在數(shù)據(jù)加工、存儲、智能分析等方面都可以滿足銀行的需求，過去銀行匯總海量數(shù)據(jù)要花幾天時間，現(xiàn)在在大數(shù)據(jù)技術支持下，幾個小時就可以完成。

趙存超（農(nóng)行）：新興技術的發(fā)展對銀行深度利用數(shù)據(jù)提出了很多挑戰(zhàn)。比如，隱私計算對底層安全硬件、上層算法提出了很高的要求，我們曾經(jīng)在蘇州分行和當?shù)厝诵?、其他十幾家金融機構一起嘗試隱私計算，實現(xiàn)了信息要素的流動，做到了只有一家銀行無法做到的事。還有數(shù)據(jù)編織，銀行現(xiàn)在有很多數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)如何資產(chǎn)化，資產(chǎn)化之后如何進行數(shù)據(jù)管理是很大的挑戰(zhàn)；尤其現(xiàn)在是云時代，數(shù)據(jù)可能分布在遠端或其他公司，不同地方的數(shù)據(jù)需要進行分布式管理。為了能夠智能的查找到所需的數(shù)據(jù)，我們采用了一個比較超前的技術——數(shù)據(jù)編織，把分布式環(huán)境下的數(shù)據(jù)在不同區(qū)域分開算、分開存，但在邏輯上又能夠通過語義解析技術獲得元數(shù)據(jù)信息，從而組建數(shù)據(jù)地圖。這說明在大數(shù)據(jù)時代，銀行可以用創(chuàng)新技術來解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)利用、價值挖掘中遇到的難題。

02 法：

數(shù)據(jù)要素 如何支撐數(shù)字轉(zhuǎn)型

問：結(jié)合人行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，談談農(nóng)行在金融科技創(chuàng)新發(fā)展方面的總體規(guī)劃和獨特見解？

趙存超（農(nóng)行）：農(nóng)行也在積極探索，行里提到建設數(shù)據(jù)友好型系統(tǒng)，基于數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務中臺形成閉環(huán)。數(shù)據(jù)中臺類似“生鮮超市”，能夠把所有領域的數(shù)據(jù)匯聚、融合在一起，形成數(shù)據(jù)動產(chǎn)；業(yè)務中臺則是“米其林廚師”，基于數(shù)據(jù)中臺提供的數(shù)據(jù)能力，為前臺提供敏捷的服務，支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

圍繞數(shù)據(jù)閉環(huán)，我們總結(jié)出“產(chǎn)、采、建、用、管”五個步驟，覆蓋從數(shù)據(jù)形成到使用再到價值創(chuàng)造的各個環(huán)節(jié)。首先，產(chǎn)就是數(shù)據(jù)從哪里來，不管行內(nèi)還是行外的數(shù)據(jù)，產(chǎn)生過程中都要有標準、有規(guī)范、保證質(zhì)量。同時互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)非常重要，之前銀行的數(shù)據(jù)相對來說比較單薄，以后需要獲得更多的客戶行為數(shù)據(jù)。第二是采。有了數(shù)據(jù)之后需要按照標準化的方式、接口把數(shù)據(jù)采集起來，放到數(shù)據(jù)湖里。第三是建。把數(shù)據(jù)建設成為資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)模型化把數(shù)據(jù)資產(chǎn)沉淀下來，給后續(xù)應用提供基礎。第四是用。銀行需要提升數(shù)據(jù)使用能力，包括使用AI、BI、知識圖譜、隱私計算等技術，讓這些技術成為數(shù)據(jù)資料深度應用的加速器。最后是管，從數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程來講，管能夠支持整個數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷迭代優(yōu)化和流轉(zhuǎn)過程有序進行。

問：深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值離不開數(shù)據(jù)基礎設施建設，請您分享對于金融科技創(chuàng)新中“有數(shù)、有底”的解讀。

李輝（浪潮信息）：剛聽了兩位專家對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分享深有感觸。金融行業(yè)越來越依賴數(shù)字化手段，這些數(shù)字化手段其實要回到一個本質(zhì)就是數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)需要物理載體，就是數(shù)據(jù)存儲基礎設施。浪潮作為IT基礎設施提供者，需要為數(shù)據(jù)的閉環(huán)處理提供一個數(shù)據(jù)底座，有效支撐端邊云新興技術架構下數(shù)據(jù)采集、傳輸、處理、使用和管理的整個業(yè)務流程，這稱之為“有底”，即我們會提供數(shù)據(jù)存儲基礎設施。

同時，從數(shù)據(jù)底座的能力維度看，金融需要的是安全、可靠、經(jīng)濟、高效的底座。這樣的底座能夠保證金融業(yè)務（包括剛才提到的金融創(chuàng)新產(chǎn)品）服務永遠在線、數(shù)據(jù)永不丟失、性能永遠滿足、容量永遠夠用，這也是有底的第二個含義，就是數(shù)據(jù)存儲底座要能夠更好地支撐前臺的創(chuàng)新應用，支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的數(shù)據(jù)全業(yè)務操作流程。

李東亞（中行）：李總講的非常好，“有底”從基礎設施來講，就是要保證數(shù)據(jù)有底氣?，F(xiàn)在監(jiān)管一直在強調(diào)數(shù)據(jù)的加工能力和數(shù)據(jù)價值的創(chuàng)造，這些都是建立在良好的數(shù)據(jù)架構以及強大的數(shù)據(jù)基礎設施之上的。沒有一個好的數(shù)據(jù)基礎設施，不可能保證數(shù)據(jù)加工的時效性、完整性和可用性。數(shù)據(jù)價值是經(jīng)過大數(shù)據(jù)匯總、分析而產(chǎn)生的，數(shù)據(jù)價值挖掘要依賴于數(shù)據(jù)底座，包括像浪潮存儲提供的數(shù)據(jù)能力。

03 術：

以新存儲應對金融新數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)

問：銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型過程中，遇到了哪些數(shù)據(jù)存儲方面的挑戰(zhàn)？

李東亞（中行）：數(shù)據(jù)存儲是一個永恒的話題，隨著IT技術的發(fā)展，數(shù)據(jù)存儲訪問能力越來越高。同時銀行業(yè)務服務范圍越來越廣，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長，如何保存銀行業(yè)務歷史數(shù)據(jù)，將對未來智能化分析產(chǎn)生重要影響，所以可以說銀行業(yè)務對于數(shù)據(jù)存儲和訪問的需求是無限的。

在銀行成本管控之下，數(shù)據(jù)存儲既要滿足當前業(yè)務需求，也要滿足未來長遠數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。銀行需要制定合理的數(shù)據(jù)架構和存儲模式，按照數(shù)據(jù)應用優(yōu)先級進行合理管控，但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構設計的復雜性。如何在確保數(shù)據(jù)完全性的前提下，滿足數(shù)據(jù)高效訪問的需求，是未來存儲面臨的一個挑戰(zhàn)。

趙存超（農(nóng)行）：銀行業(yè)對數(shù)據(jù)的需求越來越旺盛，我們想要的、需要的、獲得的數(shù)據(jù)越來越多，我們要去強化數(shù)據(jù)底座。轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)據(jù)容量、性能要求越來越大，這里面有一些矛盾的，怎么解決呢？我們正在推進數(shù)據(jù)湖建設，引入了存算分離的架構，把AI計算這種耗內(nèi)存、耗CPU的計算能力分出去，把大量歷史數(shù)據(jù)沉到對象存儲里去，輕者為上升為天，濁者下降為地。存算分離模式能夠很好地發(fā)揮底層大容量存儲的能力，同時上層又能發(fā)揮高速運算的能力，再加上中間網(wǎng)絡能力的提升，能夠在一定程度上解決數(shù)據(jù)爆炸式增長帶來的挑戰(zhàn)。

問：隨著金融業(yè)務不斷創(chuàng)新，數(shù)據(jù)發(fā)生了怎樣的變化？

李輝（浪潮信息）：其實剛開始對話之前我認為金融行業(yè)不需要過多的依賴于機器采集，但剛才趙處講了農(nóng)行的一些業(yè)務場景，比如農(nóng)行需要借助遙感衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)等機器采集手段來采集數(shù)據(jù)，這是顛覆了我的認知。另外，銀行需要在整個服務過程當中采集數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)相當于次生數(shù)據(jù)，對下一步提升線上線下服務的時效性和質(zhì)量有重要作用。

趙存超（農(nóng)行）：金融行業(yè)的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了幾個不同的特點。一是實時化程度提升，數(shù)據(jù)采集、利用的實時性要求提升了。第二是多樣化，不只是數(shù)據(jù)的結(jié)構多樣，結(jié)構化、半結(jié)構化、流式等等，還包括數(shù)據(jù)的來源不同，可能源自行內(nèi)，也可能是外部物聯(lián)網(wǎng)設備的信息。而且越往前走，隨著元宇宙時代的到來，虛擬世界里拿到的數(shù)據(jù)會越來越多，數(shù)據(jù)變得越來越豐富。第三是數(shù)據(jù)價值方面，銀行所需要的數(shù)據(jù)深度越來越高，需要做深度分析和挖掘。所以要“有底”，銀行需要用新的算法和技術，對數(shù)據(jù)進行多次的加工、匯總、整合，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，把價值充分發(fā)掘出來。

李東亞（中行）：隨著金融管理程度越來越高，銀行本身的基礎數(shù)據(jù)是遠遠不夠的，需要深入挖掘客戶信息。這些信息一方面是通過銀行核心業(yè)務系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)的采集，另一方面也要和外部機構進行合作，引進工商、稅務、海關等外部機構的數(shù)據(jù)，把這些數(shù)據(jù)跟銀行自己的數(shù)據(jù)整合在一起，形成客戶的全面風險數(shù)據(jù)。另外，非結(jié)構化數(shù)據(jù)也很重要。怎樣將非結(jié)構化數(shù)據(jù)引進來、使用好并產(chǎn)生數(shù)據(jù)價值，需要在數(shù)據(jù)整合和應用上有比較好的應對方式，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要像浪潮這樣的存儲公司提供支持。

問：浪潮存儲在推進金融數(shù)據(jù)基礎設施建設方面有哪些先進方案？

李輝（浪潮信息）：剛才兩位專家提到了一個金融行業(yè)對存儲的關鍵需求，就是數(shù)據(jù)饑渴，即需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足智能轉(zhuǎn)型、場景服務、產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，也就是圍繞數(shù)據(jù)全方位創(chuàng)新的需要。

從數(shù)據(jù)存儲上來講，金融行業(yè)從過去關鍵應用到未來智能化應用發(fā)展過程中，整個架構在發(fā)生著變化，要用新的理念來看待存儲公司提供的存儲基礎設施建設方案。

首先要堅持一些原則：安全、可靠、經(jīng)濟、高效。在安全方面，金融行業(yè)對安全的要求越來越高，不光數(shù)據(jù)底座需要具備安全能力，里面的組成模塊也要具備。在可靠方面，金融系統(tǒng)要求業(yè)務和數(shù)據(jù)7×24小時在線。當然還有經(jīng)濟性和高效性的要求，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)量，現(xiàn)在是PB級，未來會有更大的發(fā)展，浪潮存儲會為金融行業(yè)提供更高效、更經(jīng)濟的存儲平臺。

在基礎要求之外，結(jié)合金融業(yè)務場景的復雜化以及整個基礎設施的變化，我們提供三個方面的解決思路：場景化、平臺化、專業(yè)化，這三化是縱橫結(jié)合的解決思路和方案。

其一，縱指的是金融行業(yè)的應用場景，像剛才農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品、金融監(jiān)管產(chǎn)品等等，我們要堅持場景化，圍繞場景化來構筑對于銀行來講最好、最合適的系統(tǒng)。

其二，在PaaS或DaaS層面，我們還應堅持平臺化，剛才講到的數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)編制、分布式數(shù)據(jù)處理和計算，以及圍繞“產(chǎn)、采、建、用、管”的數(shù)據(jù)處理和匯聚過程，都需要平臺化方案，讓數(shù)據(jù)打通和流動。

其三，IaaS層的基礎設施需要專業(yè)化。剛才趙處也在提存算分離，不同場景和平臺對于計算和存儲的要求各有各的特點。金融核心應用要求高可靠、高安全、高性能、低時延，金融渠道和服務業(yè)務需要敏捷、彈性，不同場景下需要有專業(yè)化的產(chǎn)品。面向核心業(yè)務浪潮提供全閃產(chǎn)品；面向渠道業(yè)務、微服務業(yè)務，我們提供云化基礎設施，存儲產(chǎn)品要具備極致的云化對接能力，提供更具彈性、橫向擴展的架構，符合未來兩地三中心甚至三地四中心的需求。

問：如何看待未來應用的變化，數(shù)據(jù)基礎設施如何滿足上層應用的變化？

李輝（浪潮信息）：未來應用最大的變化是需要越來越多的借助于數(shù)據(jù)。金融應用正在從自動化到智能化、從線上到線下、從無人化到人性化，其核心是更加有效率、有質(zhì)量、更安全可靠，比如線上的人性化，會在留客方面變得更加重要，將是銀行非常重要的競爭力。再往下到技術層次，數(shù)字化、數(shù)字孿生和元宇宙這三個技術會促進金融產(chǎn)品、服務、商業(yè)模式的創(chuàng)新，這些都需要數(shù)據(jù)的支撐，需要數(shù)據(jù)基礎設施來存儲、保管數(shù)據(jù)。

浪潮希望通過全方位的數(shù)據(jù)存儲產(chǎn)品，更好地支撐金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支撐像中行和農(nóng)行這樣的數(shù)字化先鋒用戶，釋放數(shù)據(jù)要素價值推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。